典型案例：辖内某商业银行认真落实金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”管理要求，通过开展按产品类型的多层次、多阶段培训和考核，销售人员持证上岗等手段加强销售资质管理。利用模型监测客户重复风评数据、客户经理代客操作数据，不断提升风险测评的规范性和有效性。优化考核制度，要求销售人员不得向65岁以上老龄客户主动销售风险等级R3以上和收益不确定的保险产品，在各类业绩核算中，剔除对65岁以上老龄客户的产品销售业绩，从源头避免对老年客户的销售误导。
　　监管提示：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者。河南金融监管局督促辖内机构把好适当性管理这一关键预防性关卡，推动消保工作前移，将合适的产品通过合适的渠道销售给合适的消费者。